Faire travailler votre épargne, intelligemment
Pourquoi structurer son épargne financière ?
De par l’inflation une épargne laissée sur un compte courant perd de la valeur, silencieusement, chaque année. La faire fructifier ne veut pas dire chercher la performance à tout prix : cela veut dire construire une allocation cohérente, répartie entre plusieurs enveloppes et plusieurs supports, calibrée sur vos projets et votre tolérance au risque. C’est là que le choix de l’enveloppe et la qualité de l’allocation font toute la différence.
Protéger votre épargne de l'érosion
Une allocation alignée sur vos projets
La bonne enveloppe pour chaque besoin
Vos besoins, les bons cadres d'investissements
Il n’existe pas un seul cadre d’investissement mais une combinaison adaptée à chaque situation. Disponibilité de l’épargne, fiscalité, objectif de retraite, optimisation de la trésorerie d’entreprise : chaque support répond à un usage précis. Le bon montage en associe souvent plusieurs, calibrés sur vos projets.
Assurance-vie
L'enveloppe patrimoniale polyvalente
Le couteau suisse du patrimoine. L'assurance-vie permet de loger une grande variété de supports, des fonds en euros sécurisés aux unités de compte plus dynamiques, avec une fiscalité avantageuse après huit ans et un cadre privilégié pour la transmission. L'enveloppe centrale de la plupart des stratégies patrimoniales.
Plan d'Épargne Retraite (PER)
Préparer la retraite en optimisant l'impôt
Le PER permet de déduire les versements de votre revenu imposable tout en constituant un capital pour la retraite. L'imposition intervient à la sortie, souvent à un taux plus favorable. Un levier particulièrement efficace pour les contribuables fortement imposés.
Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Investir en actions européennes, en douceur fiscale
Le PEA permet d'investir sur les marchés actions européens avec une fiscalité allégée après cinq ans de détention. Une solution pertinente pour qui veut s'exposer aux marchés cotés sur le long terme, dans un cadre fiscal optimisé.
Compte-Titres Ordinaire (CTO)
L'accès le plus large aux marchés
Sans plafond ni restriction géographique, le compte-titres donne accès à l'ensemble des marchés mondiaux et à tous types de supports. La souplesse maximale, en complément des enveloppes fiscalement optimisées, pour aller chercher ce qu'elles ne permettent pas.
Placement de trésorerie d'entreprise
Faire travailler la trésorerie de votre société
Une trésorerie d'entreprise excédentaire n'a pas à dormir. Selon votre horizon et vos besoins de disponibilité, plusieurs solutions permettent de la valoriser, dans un cadre adapté à la structure et à la fiscalité de votre société.
Focus sur notre accompagnement boursier
Pour les investisseurs qui veulent garder la main tout en ayant un cabinet à leurs côtés.
Analyse des marchés
Une newsletter d'analyse des marchés financiers, pour comprendre les grandes dynamiques et remettre l'actualité en perspective.
Accompagnement de portefeuille
Un appui à la gestion de votre portefeuille, pour structurer vos décisions et garder le cap dans la durée.
Alertes et arbitrages
Des alertes et des recommandations d'arbitrage, au fil des mouvements de marché et des opportunités identifiées.
Portefeuilles modèles
Des portefeuilles modèles ETF et titres vifs, à utiliser comme source d'inspiration ou à répliquer selon vos besoins.
Vos questions sur l'épargne financière
Quelle différence entre une assurance-vie et un PEA ?
L’assurance-vie est une enveloppe très polyvalente : elle accueille fonds en euros sécurisés et unités de compte variées, avec une fiscalité avantageuse après huit ans et un cadre favorable à la transmission. Le PEA est dédié aux actions européennes, avec une fiscalité allégée après cinq ans. Les deux sont complémentaires, et beaucoup de stratégies patrimoniales les combinent.
Quel montant faut-il pour commencer à investir ?
Il n’y a pas de montant universel. Certaines enveloppes s’ouvrent avec quelques centaines d’euros, mais l’enjeu n’est pas tant le montant de départ que la régularité et la cohérence de l’allocation avec vos projets. Nous adaptons la stratégie à votre capacité d’épargne, pas l’inverse.
Comment définissez-vous mon niveau de risque ?
Lors de l’audit de découverte, nous évaluons votre tolérance au risque, votre horizon et vos objectifs. Mais contrairement à beaucoup d’acteurs, nous ne vous rangeons pas dans un profil type auquel correspondrait un portefeuille préétabli. Votre allocation est construite individuellement, et le niveau de risque qu’elle porte est calibré sur ce avec quoi vous êtes réellement à l’aise.
Mon épargne reste-t-elle disponible ?
Cela dépend de l’enveloppe. L’assurance-vie et le compte-titres restent disponibles à tout moment, même si une sortie peut avoir des conséquences fiscales. Le PEA gagne à être conservé cinq ans, le PER est en principe bloqué jusqu’à la retraite. Nous intégrons votre besoin de disponibilité dès la construction de l’allocation.
Qu'est-ce que l'accompagnement boursier exactement ?
C’est un service dédié aux investisseurs qui veulent suivre activement les marchés. Il comprend une newsletter d’analyse, un appui à la gestion de portefeuille, des alertes et recommandations d’arbitrage, et des portefeuilles modèles ETF et titres vifs. Vous restez libre de vous en inspirer ou de les répliquer. C’est une aide à la décision, pas une gestion déléguée.
Puis-je faire placer la trésorerie de mon entreprise ?
Avertissement :
Faire fructifier son épargne suppose une part de risque, qu’il faut comprendre et calibrer avant d’investir. Risque de perte en capital. En dehors des fonds en euros, les supports financiers ne garantissent pas le capital. La valeur de vos placements peut baisser comme monter. Volatilité des marchés. Les marchés cotés connaissent des variations parfois fortes à court terme. Une allocation bien construite vise à les absorber dans la durée, pas à les éviter. Horizon d’investissement. Chaque support a son horizon. Investir en actions une épargne dont vous aurez besoin dans deux ans expose à devoir vendre au mauvais moment. Fiscalité évolutive. Les avantages fiscaux des enveloppes dépendent d’une réglementation susceptible d’évoluer, et de conditions de durée de détention qu’il faut respecter.
Ces risques ne disqualifient pas l’investissement financier. Ils en définissent les conditions. Le rôle de votre conseiller Cambiale est de construire une allocation calibrée sur votre tolérance au risque, et de l’ajuster dans le temps.
Construisons votre allocation
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